Здравствуйте.19 ноября 2007 г.,я брала потребительский кредит на 36 месяцев в банке Ренессанс кредит на приобретение бытовой техники в магазине \"Эльдорадо\",при оформлении договора,представитель банка сказал мне,что я могу оплачивать кредит по меньшей сумме в графике платежей,если я откажусь от страховки, для этого нужно отказаться от страховки,в тот же день на месте я согласилась,мне выделили меньшую сумму и сказали платить по ней,документов кроме графика платежей больше никаких не дали,сказали, что этого достаточно.Все платежи я выполняла вовремя в срок. Спустя 6 месяцев мне поступил звонок из банка и сказали что у меня задолженность по кредиту,я ничего не понимая просила у них разъяснения,еще через 2 месяца выяснилось,что банк отказал сразу мне в моем отказе от страховки,но представитель банка меня не поставил в известность.Мне предложили оплатить задолженность в сумме 2120 руб. и далее оплачивать кредит по графику по сумме включающую страховку,что я и выполнила,после этого спустя некоторое время мне позвонили и сказали что моя кредитная история отправлена в долговое агенство,некоторое время она находилась там,но поскольку платежи поступали,ее снова вернули в банк.Звонки прекратились,писем по почте тоже не приходило.Я продолжала платить по графику до последнего платежа 19ноября 2010г. После этого позвонила узнать можно ли мне закрыть мой кредит,в ответ услышала что у меня задолженность 32000 руб.,объяснив им всю сложившуюся ситуацию и написав жалобу в банк,мне предложили программу прощение,т.е. вместо 32000 руб. оплатить 12000 руб.,якобы банк прощает мне мой штраф, я не согласилась и попросила выслать мне отчет о распределении моих входящих платежей,из него узнала, что все платежи приходили вовремя,но часть суммы списывалась на штрафы.Обязана ли я выплачивать какую либо сумму?Есть ли моя вина?