Уважаемый Артем! Разъясняю Вам, что можно начать процедуру банкротства после трёхмесячной просрочки очередного платежа, если долг или сумма долгов (несколько кредитов, долг по ЖКХ, по налогам) свыше 500 тысяч рублей. Процедуру банкротства может начать:
- сам должник;
- банк-кредитор;
- организация перед которой имеется задолженность (например, ИФНС);
- специальный уполномоченный орган;
- наследники, уже после смерти должника.
Заявления в суд, может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:
- сумма долга достигнет установленного в законе предела;
- если более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены им в течение месяца;
- долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.
С чего начать? Если схематично, то с заявления в арбитражный суд с приложением списка своих кредиторов и должников, описи своего имущества, справок о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года; отчёт о всех своих сделках с недвижимостью и имуществом дороже 300 тысяч рублей за последние три года.
Как это должно проходить?
1.Реструктуризация
2.Продажа имущества
3.Мировое соглашение
1. В принципе "Закон" создавался именно для того, чтобы помочь людям, попавшим в трудную ситуацию, именно для реструктуризации долга, чтобы они не брали новых кредитов для погашения старых, попадая в кредитную кабалу. Арбитражный суд обязан установить, как с помощью имеющегося или предполагаемого в будущем дохода должник сможет расплатиться со своими кредиторами, после чего может (вправе) на время дать отсрочку: во время процедуры банкротства, проценты по кредитам не начисляются. Если рассчитаться с долгами в течение предоставленной рассрочки должнику не удалось, то последует опись и арест его имущества, которое «уйдёт с молотка» за долги.
2. Если же у должника нет дохода и в будущем он не предвидится, судебные приставы начнут сразу обращать взыскание на имеющееся у него имущество. Кроме того, в судебном порядке последует аннулирование операций и сделок, касающихся передачи этого имущества, в т.ч. и кому-либо из родственников (через, например, дарение жилья маме или сестре, его «спасти» не удастся).
Если квартира (дача, дом, иное жилье) является совместно нажитой, то взыскание обращается исключительно на долю должника. При этом жильё потребуется продать, вырученные за долю заёмщика средства будут изъяты, а оставшиеся деньги получат другие собственники. При наличии детей к процессу банкротства будут привлечены органы опеки, задача которых — защитить право на жилье несовершеннолетних. Если банкротом признают индивидуального предпринимателя, то следует ожидать автоматического аннулирования его регистрации.
Взыскание может затрагивать не всё имеющееся у человека имущество. Так, единственное жилье не может подлежать конфискации (В Законе дано определение того, какое имущество следует считать избыточным). Если квартира, купленная с привлечением заёмных средств, не фигурирует в предмете иска, то на неё тоже нельзя обратить взыскание. Кроме того, не смогут «отобрать» одежду с обувью, призы, государственные награды, предметы из домашнего обихода должника. Закон не позволит забрать у должника-банкрота «последнее имущество»: денежные средства до 25 тысяч рублей; одежду, обувь, утварь, бытовую технику стоимостью до 30 тысяч рублей. В том случае, если квартира или дом служит обеспечением кредита, то должника могут выселить на основании решения суда.
После установления факта банкротства имущество должника направляется в общую конкурсную массу и распродается на открытых торгах. Если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля. Если часть претензий должников оказалась не удовлетворена в силу недостаточности имущества, оставшиеся требования признаются погашенными. После того, как должник рассчитается с кредиторами за счет своего имущества, и суд признает все претензии удовлетворенными, дело о банкротстве должника завершается, а все его долги будут считаться погашенными.
Резюме: процедура банкротства физического лица направлена на погашение задолженности должника перед кредитором (-ами), в том числе и за счёт имущества, включенного в конкурсную массу, а не на списание долга. Расходы, связанные с ведением такой процедуры, также возмещаются за счёт активов должника. "Бесплатный сыр только в мышеловке" (поговорка).
