Александр, если прошли три года с момента последнего платежа и банк вам ничего не присылал , например , уведомлений или вы их не получали, то срок исковой давности трехлетний истек и вы можете не платить если конечно вас потом не будет мучить совесть, а с коллекторами поступайте следующим образом узнайте что за организация , посмотрите какие у них документы есть на руках в отношении Вас , то есть действительно ли они имеют право на взыскание с вас долга , на самом деле банк должен был уведомить вас что право требования переведено на коллекторов. Если срок исковой давности не истек , то пусть подают в суд или заплатите долг. В суде есть перспектива снизить сумму долга, но для этого вам нужен грамотный юрист , чтобы изучил материалы дела и помог вам защищаться.Если коллекторы действуют незаконно, угрожают можно обратиться с заявлением в полицию, прокуратуру.
Если Вам нетрудно напишите положительный отзыв за мой ответ.