Уважаемая Дарья! Разъясняю Вам, что Совет Федерации России одобрил закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу 1 июля 2015 года. Согласно документу, каждый человек, задолжавший свыше 500 тысяч рублей, сможет подать заявление о собственном банкротстве. Если физлицо будет признано банкротом, ему могут предоставить рассрочку по кредиту, отсрочку платежа, банк также может уменьшить величину процентов. Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическому лицу нужно будет обратиться в суд с соответствующим заявлением. К заявлению необходимо будет приложить список всех своих кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года, а также справки о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.
Гражданин, признанный банкротом, может получить статус неплатежеспособного в случае, если более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены им в течение месяца или если размер задолженности превышает стоимость его имущества.
Ему будет запрещен выезд из страны до завершения производства по делу.
Источник информации: http://www.novayagazeta.ru/news/1690495.html
Это первое.
Второе (по поводу «отсудить страховку»): рекомендую ознакомиться с ПРЕСС-РЕЛИЗом Калининского районного суда города Челябинска, который отказал в иске о признании недействительными условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страховой премии. [26.06.2014]
В Калининский районный суд г. Челябинска с иском к Банку о взыскании убытков, неосновательного обогащения обратилась Ирина В. В заявлении она указала, что между ней и Банком заключен кредитный договор на сумму 559400руб. сроком на 60 месяцев. При этом условием заключения кредитного договора являлось заключение договора страхования жизни и здоровья клиента.
Считает, что условия по навязыванию услуг страхования противоречат действующему законодательству. Задолженность по кредиту ей погашена досрочно в полном объеме 23.01.2013, а договор страхования и, соответственно страховая премия, были рассчитаны на весь срок кредита, т.е. на 5 лет.
Считает, что существование самого страхового риска прекратилось, в связи с чем страховая компания не имеет оснований для удержания страховой премии, такие действия должны расцениваться как сбережение денежных средств и неосновательное обогащение.
Судом установлено, что 29.11.2012 Ирана В. Заключила с Банком договор на предоставление кредита в размере 559400 руб. сроком на 60 месяцев, включающей в себя сумму страхового взноса на личное страхование в размере 59400 руб.
Одновременно с заявкой на предоставление кредита подала распоряжение по кредитному договору, на открытие банковских счетов сумму кредита для оплаты страхового взноса по договору индивидуального страхования.
В указанном кредитном договоре имеется подпись Ирины В. о том, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять, кроме того, о том, что до нее доведена информация, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование.
В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что нашло свое отражение в кредитном договоре.
Доказательств того, что истец обращался к банку с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования и получил отказ, суду не представлено.
Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
По договору между Ириной В. и Банком страховыми рисками являлись смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая.
В соответствии со п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором.
Суд, оценив обстоятельства в их совокупности пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части включения в сумму кредита страховой премии, и в удовлетворении требований о взыскании с Банка суммы страховой премии отказал.
Ирина В. обжаловала решение в апелляционном порядке, но судебная коллегия по гражданским делам областного суда оставила решение первой инстанции без изменения, а жалобу истцов без удовлетворения.
Решение вступило в законную силу.
Пресс-служба Калининского районного суд г. Челябинска.
http://kalin.chel.sudrf.ru/modules.php?name=press_dep&op=11&cl=1&did=310
Рекомендация: изучить условия своего кредитного договора и сравнить их с приведенной Вам правоприменительной практикой на предмет (для) самостоятельной оценки вероятности (шанса) принятия в Вашу пользу судебного решения по спору, вытекающему из кредитных правоотношений. P.S. При отрицательной оценке вероятности «выигрыша» такого дела не советую серьезно расстраиваться, поскольку Вы 1) экономите на судебных издержках, связанных с неперспективным для Вас судебным спором и 2) своими действиями не провоцируете банк на практически обязательный в таком случае встречный иск о расторжении (прекращении)кредитного договора и взыскания с Вас всей кредиторской задолженности разом.
И последнее (о правильности расчёта и начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами): рекомендую Вам 1) официально запросить и получить «на руки» Справку об оборотах по Вашему текущему счету Заемщика, на основании которой самостоятельно либо с помощью аудитора 2) проверить правильность произведенных банком расчётов и начисления. При выявлении неправильных расчётов и начислений в пользу банка и во вред заёмщику, как потребителю, рекомендую 1) в досудебном порядке подготовить и заявить банку по этому поводу официальную претензию, а при отказе (письменном либо молчаливом) банка в её добровольном удовлетворении имеете право 2) добивать восстановления либо защиты своих нарушенных прав либо законных интересов в судебном порядке. Примечание: в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" сказано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.
С уважением
Ермилов Анатолий Витальевич, юрист
